은퇴 플랜이 준비되면 다음의 세가지 단계를 거치게 된다.
1) Contribution: 자산을 투자하는 단계
2) Accumulation: 자산을 불려가는 단계
3) Distribution: 자산을 사용하고 분배하는 단계
중요한 핵심은 세금이다. 소득 세부터 시작하여 판매 세, 취득 세, 양도 소득 세, 상속 세에 이르기까지 자산의 형성과 성장에 가장 중요한 영향을 미치는 요소이다. 따라서 세금 보고를 담당하는 회계사들의 역할은 매우 중요하다. 그러나, 고객의 재정 플랜과 은퇴 플랜 그리고 투자에는 직접 관여하지 않는다. 반면 세금이 재정 플랜에 있어서 매우 중요한 요소이기는 하나 원칙적으로 재정 전문가는 세금에 대한 자문을 할 수 있는 자격은 없다.
그러한 간격에서 혜택을 받지 못하는 쪽은 고객들이다. 부동산 투자나 비즈니스 매매를 하여 큰 이익을 발생했을 때 갑자기 찾아온 세금 폭탄에 당황한 경험이 누구에게나 있었을 것이다. 왜 그런 결과가 나왔을까? 그것은 현명한 ‘택스 플래닝(Tax Planning)’이 빠져 있었기 때문이다.
고객과 부동산 전문가, 그리고 회계사가 유기적으로 대화하고 그것을 매매하기 전에 가장 효과적인 방법을 강구했다면 그 세금의 부담은 한결 나아질 수 있다는 것은 주지의 사실이다. 한발 더 나가 투자가 이루어지기 전부터 택스 플래닝 변호사와 회계사, 그리고 파이낸셜 플래너가 함께 목적을 설정하고 자본 투자를 설계하고 투자하고 증식하고 분배하는 과정까지 적용한다면 가장 확실한 결과를 내다볼 수 있다.
그러나 이것은 평범한 중산층에게도 반드시 필요한 이야기이지 부자들 만을 위한 것이 아니다. 오히려 부자가 되는 비결이라고 봐야 한다. 통계에 따르면 93%의 비즈니스 오너들이 세금을 내야하는 것보다 더 내고 있으며 그것이 달러로 따져보면 해마다 500억달러에 이른다는 점을 고려해 본다면 시사하는 바가 크다. 가능하다면 여러분의 회계사가 재정 플랜을 이해하고 있는 경우가 좋고, 재정 전문인은 세금에 대한 이해가 잘 되어 있어야 한다. 적어도 그렇게 함께 일할 자세를 갖추고 있는지 점검해 보아야 한다.
파이낸셜 전문가들마다 여러가지 다른 솔루션을 내놓을 수 있지만 가장 깊이 살펴보아야 하는 점은 각 클라이언트의 특수한 상황이다. 클라이언트의 재정적 목적이 무엇인지, 어떤 면을 선호하는지를 고려하고, 현재의 자산 상황에서 문제는 무엇인지에 대한 분석이 우선 되어야 한다. 그 다음 순서가 해당 고객의 상황에 부합하는 적합한 솔루션이 제공되어야 한다.
택스 플래닝 변호사와 회계사의 세밀한 분석을 바탕으로 각 분야를 잘 이해하는 경험 많은 파이낸셜 플래너가 전체적인 디자인을 하고, 각 분야의 최고 전문가들-Insurance, Trust Lawyer (Estate Planning), Real Estate Broker, Financial Advisor(Investment)-이 분배된 자산(asset)을 극대화하는 솔루션을 적용하는 것이 가장 효과적이다.
꼭 자산이 많은 큰 부자들만을 위한 이야기일까? 아니다. 충분하지 못할수록 그것을 극대화 하기 위한 솔루션이 더 절실하다. 생각의 전환을 해야 한다. 내 자산을 바라보는 방법을 바꾸어야 한다. ▶문의 : 267-968-8949
